【新NISA出口戦略の完全ガイド】いつ売るのが正解？年代・目的別の売却タイミングと暴落時の対応を徹底解説！

1【ライフイベント型】必要な時に、必要なだけ引き出す王道戦略

人生の大きなイベントに合わせて、その時に必要なお金を引き出すという、最もシンプルで分かりやすい戦略です。

• 10年後：子どもの大学入学金として300万円分を売却
• 15年後：マイホーム購入の頭金として500万円分を売却
• 25年後：自分の老後資金として、少しずつ取り崩しを開始

メリット：目的が明確なので、計画が立てやすい。
注意点：お金が必要なタイミングで、相場が良いとは限らない点を受け入れる必要があります。

2【目標金額達成型】ゴールを決めてモチベーションUP作戦

「資産が〇〇万円になったら売却する！」と、あらかじめゴールとなる金額を決めておく戦略です。
例えば、「老後資金として3,000万円貯めるのが目標！達成したら、一度すべて売却して安全な資産（預金など）に移す」といった使い方です。

メリット：ゴールが明確なので、日々の積立のモチベーションを維持しやすい。
注意点：達成後にインフレが進んでいる可能性や、売却後のお金の置き場所も考えておく必要があります。

3【定率売却】資産を長持ちさせる老後のための賢い戦略

主に老後資金など、長期間にわたって資産を取り崩していく場合に非常に有効な戦略です。
毎年「資産全体の〇%」という割合で引き出していきます。

• 有名な「4%ルール」：年間支出の25倍の資産を築けば、毎年4%ずつ取り崩しても資産が尽きる可能性は極めて低い、という研究に基づいた考え方です。
• 少し積極的な「5%ルール」：もう少し多くの金額を毎年受け取りたい場合に検討します。

メリット：相場の状況に合わせて引き出す額が変わるため、資産が長持ちしやすい。
デメリット：毎年受け取れる金額が変わるため、生活費の計画が少し立てにくいかもしれません。

4【定額売却】毎月の生活費を安定させる計画的戦略

③の定率売却とは逆に、毎年「〇〇万円」という決まった金額を引き出す戦略です。
例えば、「65歳から、年金にプラスして毎年120万円（月10万円）ずつ新NISAから引き出す」といった使い方です。

メリット：毎年の受取額が固定されるため、生活設計が非常に立てやすい。
デメリット：相場が悪い時も同じ金額を引き出すため、資産の目減りが早くなる可能性があります。

5【ハイブリッド型】いいとこ取りの自分だけの最強戦略

ここまで紹介した①〜④の戦略を、あなたのライフプランに合わせて組み合わせる、最も柔軟な方法です。

（例）「基本は65歳から【定率売却】で生活費を受け取る。
でも、もし70歳で家のリフォームが必要になったら【ライフイベント型】でまとまったお金を引き出す」

これが、あなただけのオリジナルな出口戦略になります。
将来の自分を想像しながら、自由にプランを組み立ててみましょう。