目 次
【結論】新NISAが学資保険より優れる3つの理由
時間がない方のために、まず結論からお伝えします。
教育資金の準備で新NISAが学資保険より優れている理由は、この3つの圧倒的なメリットに集約されます。
圧倒的なリターン
低金利でほとんど増えない学資保険と違い、世界経済の成長を力に変え、お金自身に大きく働いてもらえます。
最強の非課税メリット
運用で得た利益が全額非課税に。通常約20%かかる税金がゼロになる国の最強優遇制度です。
抜群の自由度
大学費用だけでなく、留学や習い事など、お子様の夢に合わせて必要な時に必要な分だけ引き出せます。
【データで見る】大学までに必要な教育資金のリアル
まず、ゴールを明確にしましょう。
一体、大学の費用はいくらかかるのでしょうか？
日本政策金融公庫の調査によると、大学入学から卒業までにかかる費用の平均は以下の通りです。
| 進学先 | 必要な費用（平均） |
|---|---|
| 国公立大学 | 689.9万円 |
| 私立大学（文系） | 808.0万円 |
| 私立大学（理系） | 969.8万円 |
※出典：日本政策金融公庫 2021年度「教育費負担の実態調査結果」
仮にお子様が私立大学に進学する場合、約800万円～1,000万円という大きなお金が必要になる可能性があるのです。
新NISA vs 学資保険 徹底比較（2025年版）
この大きな金額を準備する上で、「新NISA」と「学資保険」、どちらが優れているのでしょうか。
それぞれのメリット・デメリットを比較してみましょう。
| 項目 | 新NISA | 学資保険 |
|---|---|---|
| 期待リターン | 高い (年3～7%も) |
低い (元本割れも) |
| 税金の優遇 | 利益がすべて非課税 | △ 一部控除あり |
| 資金の自由度 | 非常に高い | 低い（満期まで固定） |
| 元本保証 | なし | あり |
| インフレ耐性 | 強い | 弱い |
元本保証という安心感以外は、あらゆる面で新NISAが学資保険を上回っていることがわかります。
【シミュレーション】月々いくらで1,000万円貯まる？
「新NISAが良いのはわかったけど、実際にいくら積み立てればいいの？」
ここでは、目標を「子どもが18歳になるまでに1,000万円」と設定し、月々の積立額でどれくらいの資産になるかシミュレーションしてみましょう。（※想定利回り：年5%）
| 積立額 | 18年後の元本 | 運用で増えた利益 （非課税） |
最終資産額 |
|---|---|---|---|
| 月3万円 | 648万円 | +400万円 | 1,048万円 |
| 月5万円 | 1,080万円 | +667万円 | 1,747万円 |
【複利の力】月3万円積立の資産推移
※上記はあくまでシミュレーションであり、将来の運用成果を保証するものではありません。
上のグラフは、月3万円を積み立てた場合の資産の増え方を示しています。
時間が経つにつれて、緑色の「運用利益」が雪だるま式に増えていくのが分かりますね。
これが「複利の力」です。
早く始めるほど、この効果は絶大になります。
【重要】新NISAで教育資金を準備する際の注意点3つ
もちろん、新NISAはメリットばかりではありません。
大切な教育資金で失敗しないために、必ず押さえておくべき注意点を3つお伝えします。
リスク管理：元本保証ではないことを理解する
最も重要なことです。
新NISAは投資なので、経済の状況によっては一時的に資産が元本を下回る可能性があります。
リスクを最小限に抑えるため「長期・積立・分散」を徹底し、市場が暴落しても決して慌てて売らないことが重要です。
出口戦略：大学入学が近づいてきたら
いざお金が必要になるタイミングで暴落が起きるリスクを避けるため、大学入学の3〜5年前（子どもが中学生の頃）から、少しずつリスクの低い資産（債券など）に移したり、現金化したりする「出口戦略」を考えておきましょう。
夫婦の協力体制：贈与税に注意する
新NISAは一人一つの口座です。
夫婦どちらか一方の口座で準備し、そこから学費を払うのは問題ありません。
しかし、夫婦間でお金を大きく動かすと贈与税がかかる可能性があります。
おすすめは「夫の口座は老後資金用」「妻の口座は教育資金用」のように、目的を分けて管理することです。
まとめ：未来への一番の贈り物は、今日始めること
新NISAを活用した教育資金の準備方法について、ポイントをまとめます。
- 目標を認識：大学費用は800～1,000万円が目安。
- 手段を選択：学資保険よりリターン・自由度で新NISAが圧勝。
- 行動計画：月3万円の積立でも1,000万円は十分に目指せる。
- リスク管理：「長期・分散」と「出口戦略」を絶対に忘れない。
大切なのは、完璧な計画を立てることよりも、まずは少額からでも始めてみることです。
今日始めたかどうかが、18年後に大きな差となって現れます。
お子様の夢を全力で応援してあげるために、まずはその第一歩を踏出してみませんか？
さあ、次のステップへ！
「じゃあ、どこの証券口座で始めたらいいの？」と思った方は、こちらの記事で初心者におすすめのネット証券を徹底比較しているので、ぜひ参考にしてみてください。
