「新NISA、始めたはいいけど正直ちょっと面倒…」と感じているあなたに、今回は「おまかせ投資」の決定版、ロボアドバイザー「WealthNavi（ウェルスナビ）」を徹底解説します。
WealthNaviは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた「長期・積立・分散」の資産運用を、全自動で実現してくれるサービス。
特に20～50代の忙しく働く世代から絶大な支持を集めています。
| 比較項目 | ウェルスナビ | 新NISA（自分で運用） |
|---|---|---|
| 手数料 | 年率 約1% （おまかせの対価） |
年率 0.1%程度 （業界最安水準） |
| 手間・時間 | ほぼゼロ （完全ほったらかし） |
銘柄選びや管理が必要 |
| NISA対応 | おまかせNISAで自動対応 | もちろん対応 |
| 必要な知識 | 不要 | 最低限の金融知識が必要 |
ウェルスナビが「選ばれている」3つの理由
全自動でおまかせできる
資産配分の決定から商品の発注、積立、リバランスまで、難しいことは全部おまかせ。
あなたは入金するだけです。
リスクを抑えて運用できる
厳選されたETFを通じ、世界約50カ国1万2,000銘柄に自動で分散投資。
投資のリスクを効果的に抑えます。
NISAも自動で活用できる
新NISAに完全対応。
「おまかせNISA」機能を使えば、お得な非課税メリットも手間なく最大限に活用できます。
ウェルスナビの「全自動」の裏側
「でも、どうしてAIがそんなに賢く運用できるの？」と不思議に思いますよね。
WealthNaviの頭脳は、金融工学のプロたちが実践する「合理的で再現性の高いプロセス」を寸分の狂いなく実行するようプログラムされています。
AIが実行する3つのステップ
Step 1
資産配分の決定
運用の成果を最も左右する重要な方針を、あなたに代わって決定します。
Step 2
投資対象の選定
世界中の低コストで優良なETFの中から最適な銘柄だけを選び抜きます。
Step 3
継続的なメンテナンス
資産バランスの崩れを自動修正し、常に最適な状態を保ち続けます。
具体的に何に投資しているの？
株式 (米国/日欧/新興国)
資産成長のエンジン。
世界経済の成長の恩恵を受け、高いリターンを狙います。
債券
ポートフォリオの守りの要。
株価下落時のクッション役となり、安定した収益を目指します。
金
「安全資産」の代表格。
世界情勢が不安定な時に価値が上がりやすい傾向があります。
不動産
インフレに強く、株式や債券とは異なる値動きで分散効果を高めます。
あなた専用プランの作り方
WealthNaviは、無料診断で答える「年齢・年収・金融資産」などから、あなたに最適な資産の組み合わせ（ポートフォリオ）を自動で構築します。
リスク許容度によって、その配分は大きく変わります。
30秒で完了！あなたに最適な投資スタイル診断
Q1. 投資の勉強や情報収集に、ある程度の時間を割いても良い？
Q2. 資産のバランス調整（リバランス）などを、自分で行う自信がある？
Q3. 年間1%程度の手数料で、面倒なことを全て自動化できるなら？
Q4. 投資において最も重視するのは「心の平穏」である？
診断結果：あなたは『ウェルスナビ』でのおまかせ投資が最適です！
あなたは「時間」や「心の平穏」を重視するタイプ。
投資の勉強や日々の管理といった手間を専門家に任せることで、最も効率的に資産運用を始められます。
年間1%の手数料は、面倒な作業をすべて肩代わりしてくれるプロへの対価。
あなたは入金するだけで、世界水準の資産運用が可能です。
診断結果：あなたは『新NISA』での自己運用が最適です！
あなたは「コスト」を最優先し、自分自身で学ぶ意欲が高いタイプ。
手数料を極限まで抑えることで、投資のリターンを最大化できる可能性があります。
銘柄選びやリバランスなどの手間はかかりますが、それを楽しめるなら、あなたにとって最適な選択となるでしょう。
【正直に解説】ウェルスナビの2大デメリット
もちろん、WealthNaviは完璧なサービスではありません。
契約する前に知っておくべき、2つの重要なデメリットを正直にお伝えします。
01手数料が割高
WealthNavi最大のデメリットは、自分で投資信託を買う場合（新NISAなど）に比べて手数料が割高な点です。
これは「すべてをおまかせするための対価」と言えます。
100万円の運用で
年間手数料
やることは「何もしない」だけ。
すべて全自動です。
自分でやる(新NISA)
100万円の運用で
年間手数料
銘柄選び・リバランスなどを
全て自分で行います。
【要するに】
年間約1万円のコストを支払うことで、投資の勉強や銘柄選び、メンテナンスにかかる膨大な「時間」と「手間」をすべて買う、という選択肢です。
02NISAを使わないと利益に課税
WealthNaviには「おまかせNISA」機能がありますが、これを使わず通常の課税口座で運用した場合、得られた利益に対して約20%の税金がかかります。
10万円の利益が出た場合の
手取り額
税金として約2万円が
引かれてしまいます。
新NISA口座
10万円の利益が出た場合の
手取り額
税金はゼロ。
利益がまるまる手元に残ります。
【要するに】
WealthNaviを始めるなら、非課税メリットを最大限に活せる「おまかせNISA」機能を使うのが断然おトクということです。
正直、こんな人には向きません
- 手数料は1円でも安く抑えたいコスト最優先の人
- 自分で投資銘柄を細かく選びたい人
- 投資の勉強や情報収集が苦にならない、むしろ好きな人
＼ お申し込みは最短3分 ／ウェルスナビのはじめかた
- メールアドレスの登録
- 認証方法の設定
- お客様情報の登録
- 本人確認書類のアップロード
- 規約等の同意
- クイック入金
- 通常振込
- 自動積立の設定
見ての通り、スマホやPCから驚くほど簡単に始められます。
将来に向けた資産運用を、すきま時間で手軽にスタートできるのが嬉しいポイントですね。
